有人欢喜有人忧！FCA高级经理和认证制度今日扩大落地

英国FCA一向以严格的监管而被视为行业的最高权重，深得投资者的信任。

2019年12月9日，FCA严格的监管体系上又画上了浓墨重彩的一笔：自今日起，SM＆CR制度将对所有受FCA单独监管的公司生效，47,000余家公司将直接受到影响。FCA的这波操作对于广大投资者来说，可谓是大福利。

 解读SM＆CR制度  

SM＆CR，也就是高级经理和认证制度，其实质是金融服务业的个人问责制。该制度于2016年首次被银行业采用，并于2018年12月被保险公司采用。而如今，它将扩大到所有受FCA单独监管的公司，包括欧洲经济区和第三国分支机构在内。 值得注意的是，SM＆CR制度目前并不适用于授权代表公司，他们将继续受认可人士制度(Approved Persons Regime)的约束。

此前， 高级管理人员制度（SMR）仅适用于在执行董事和非执行董事等公司中发挥关键作用的高级管理人员。此次，SM＆CR制度不仅扩大到所有单一受FCA监管的公司，也将行为准则扩展到除辅助性角色之外的所有员工，并且没有地域限制。也就是说，新规真正将个人问责制落实到个人，这将更有利于行业的健康发展。

根据SM＆CR新制度，如果一家公司违反了FCA的要求，而负责该区域的高级管理人员没有采取合理的措施来预防或阻止，则他们需要承担责任，其责任人可能面临通报批评、罚款、强制性限制个人批准权限、最终被禁止担任特定职务等处罚。

FCA严格的监管制度可从来都不只是随便说说而已，2018年5月11日，FCA就联合PRA对巴克莱银行首席执行官Jes Staley 发出了一张64.2万英镑的罚款，并就巴克莱的举报系统和控制提出了特别要求：巴克莱必须每年向监管部门报告如何处理内部举报的细节，包括由负责相关系统和控制的高管所要求的个人认证。

 受FCA单独监管的公司应该怎么做？ 

据初步统计，此次SM＆CR制度将涵盖47,000余家公司。新规来袭，这些公司该如何适应？

首先，确定公司是否为仅受FCA监管的公司(双重监管的保险公司在2018年12月被纳入SM&CR)，这点很简单。

其次，分清楚公司的类别，是属于核心公司、有限范围公司还是增强型公司，以确保可以正确应用规则。这点很重要，因为SM&CR适用于公司的程度又取决于公司的分类。

关于公司的分类，可以按下表“对号入座”，如果还是不能确定自己属于哪一类，也可以登录监管机构创建的企业检查在线工具进行查询。FCA也针对独资公司的《SM＆CR指南》提供了信息，以帮助公司确定其类别。值得注意的是，公司也可以自行“选择”——如果他们希望被归类于“增强型企业”，则FCA会将其列入该类别范围，监管机构的SM&CR指南第12节对此有更多的信息。

最后，确保各级员工明确自己的责任，鼓励他们对自己的行为负责。其具体措施如下：

1. 搞清楚公司的高级经理到底是谁，并且必须明确规定高级经理的职责是什么，以及他们应承担的责任。最重要的是，需要一位高级经理对重要的行为和审慎风险进行负责。

2. 确保每个人都清楚自己的责任所在。公司应该向员工提供培训，以便员工知道行为准则将如何适用于他们。 如果某员工因违反行为准则而被采取纪律处分，公司则必须通知FCA。

3. 记录所有决策和责任规划。每位高级经理都必须有一份责任声明，清楚地列出他们的职责和责任。

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